Изучая историю, мы узнаём что ещё древние люди делали запасы (имели накопления). Первоначально они существовали в виде запасов продовольствия, успешные периоды охоты чередовались с голодными периодами и тогда запасы покрывали потребности людей в пище и одежде. По мере развития цивилизации менялись и виды накоплений, если раньше это были продукты и шкуры животных, то постепенно им на смену пришли деньги.

На самой заре цивилизации стоимость денег определялась количеством металла пошедшего на изготовление монеты или слитка. Постепенно, появились бумажные деньги, покупательная способность которых определялась отпечатанным на них номиналом. Это был достаточно сложный период экономических взаимоотношений, достаточно сложно было объяснить людям, что "бумажка" эквивалентна, скажем, трём граммам серебра.

С появлением в обращении денег, накопления стали делаться в них, так как это намного удобнее. Изначально накопления хранились в укромном месте, и подобный способ сохранения денег вполне устраивал их владельца. Но по мере развития цивилизации появилось новое явление - инфляция. Покупательная способность сбережений стала меняться с течением времени. Такой традиционный способ накопления сбережений как "под подушкой" перестал соответствовать новым экономическим реалиям. Инфляция - это процесс снижения покупательной способности денег, обычно используют годовую инфляцию.

Например, сегодня ваши сбережения позволяют купить десять велосипедов. Если вы храните накопления "под матрасом", при годовой инфляции в 10 %, через год вы сможете приобрести всего девять велосипедов. Покупательная способность денег снизится, хотя "номинально" накоплений меньше у вас не станет. Выходом из этой ситуации является инвестирование. Основная цель инвестирования, это защита ваших сбережений от инфляции. В то же время инвестирование может не только защитить ваши деньги, но и стать дополнительным источником денежных средств.

Если доход от ваших инвестиций опережает уровень инфляции, то практически без каких-либо усилий вы начинаете получать дополнительный доход. Деньги начинают приносить вам деньги. Имея накопления, вы будете иметь "запас по прочности", если возникнут финансовые "сложности", сбережения помогут "сгладить" эти неприятности.

По мере развития экономических отношений, процесс накопления усложняется. Если раньше можно было просто откладывать деньги, то в наше время необходимо определиться с целями создания сбережения. Способов инвестирования своих накоплений с каждым днём становится всё больше, и не маловажным фактором при выборе способа инвестирования является время.

Различные финансовые и материальные способы инвестирования свободных денежных средств, предусматривает минимальные сроки инвестирования. При инвестировании на короткий срок, оптимальными будут инвестиции в депозиты и облигации. То есть инструменты с фиксированными сроками обращения и доходностью. При более длительных сроках инвестирования, можно "вложиться" в акции или недвижимость.

Кроме сроков инвестирования, существуют риски инвестиций, связанные с тем или иным инвестиционным инструментом. Обычно чем рискованней инвестиции, тем на большую прибыль можно рассчитывать. Из любого правила есть исключения, иногда владение информацией и точный расчёт позволяют получить высокую доходность при разумных рисках. Например, вкладывая в банковский депозит сумму менее семисот тысяч рублей, вы практически ничем не рискуете, так как государство гарантирует сохранность ваших накоплений.

Совершенно другая ситуация, когда вы инвестируете в акции, здесь нет никаких гарантий не только по доходности ваших инвестиций, но даже по сохранности инвестируемого капитала. Вложившись в акции, вы можете хорошо заработать, а можете даже лишиться значительной части инвестируемых средств. Перед тем как инвестировать, вы должны определиться с уровнем допустимого риска. То есть, ещё на этапе инвестирования вы должны быть готовы к потерям.

Третим фактором, который необходимо учитывать при инвестировании - это ликвидность. Чтобы продать свои активы нужно найти на них покупателя. Некоторые активы можно реализовать практически мгновенно, на реализацию других активов могут "уйти" месяцы. Например, по акциям "первого эшелона" ежедневно совершаются тысячи сделок, по акциям "третьего эшелона", всего несколько сделок в неделю. Если же вы, например, продаёте антиквариат, процесс продажи актива может "растянуться" на месяцы. При управлении своими активами этот фактор нужно учитывать.

Процесс инвестирования можно разбить на этапы. Первоочередная задача - это формирование резервного фонда. Обычно рекомендуемый размер резервного фонда от трёх до шести месячных бюджетов. Размер резервного фонда напрямую зависит от доходов семьи, а так же от рисков присущих каждой семье. Например, если в семье один работающий, в случае потери им работы семья практически лишается всего дохода, то есть риск потери дохода максимален.

Если в семье трое работников, то риск потери дохода намного меньше, следовательно, и резервный фонд может быть меньшего размера. Средства резервного фонда размещаются в высоколиквидных активах, имеющих достаточно низкую доходность, в некоторых случаях доходность ниже уровня инфляции. Поэтому резервный фонд нужно оптимизировать. Слишком "раздутый" резервный фонд принесёт вам убытки в виде "упущенной выгоды".

Второй этап инвестирования - краткосрочные цели. Обычно инвестируются деньги, предназначенные на покупку чего-либо в будущем. Например, вы хотите приобрести машину, чтобы сформировать необходимую сумму вам необходимо откладывать деньги в течение трёх лет. Будет вполне разумно, если вы вложите их в какой-либо актив. Вложение в "доходный" актив даёт возможность "ускорить" процесс накопления, так как сумма накопления будет пополняться не только вашими отчислениями, но и "пассивным доходом".

Третий этап инвестирования - это долгосрочные программы. Все мы не вечны и этап активного зарабатывания денег, сменится периодом затишья, с возрастом возрастает потребность в отдыхе. Чтобы обеспечить себе "достойную" старость, нужно ещё молодым начинать инвестировать средства в это. Кроме этого к долгосрочным целям можно отнести инвестиции в образование детей.

Сейчас отслеживается чёткая тенденция к коммерциализации обучения. Хорошее образование становится платным и стоит очень недёшево. Чтобы иметь возможность дать хорошее образование своим детям, откладывать деньги нужно уже сейчас.

Целей для инвестирования может быть несколько, если вам так будет проще, можете составить финансовый план. Правда, есть один маленький нюанс: чем стабильней жизнь, тем реальнее планы. Составление долгосрочного плана в условиях высокой нестабильности пустая трата времени.