Ещё со времени появления первобытного человека существуют накопления. Первоначально они существовали в виде запасов продовольствия, удачные периоды охоты чередовались с голодными периодами и тогда запасы покрывали потребности людей в пище и одежде. По мере развития цивилизации менялись и виды накоплений, если раньше это были продукты и шкуры животных, то постепенно им на смену пришли деньги.

Самое интересное, что на раннем этапе развития экономических отношений, стоимость денег определялась количеством металла входящего в монету или слиток. Постепенно, появились бумажные ассигнации, покупательная способность бумажных ассигнаций определялась их номиналом. Это был достаточно трудный период экономических взаимоотношений, достаточно трудно было объяснить людям, что бумажная банкнота эквивалентна, скажем, трём граммам золота.

С появлением в обращении металлических и бумажных денег, накопления стали делаться в них, так как это намного удобнее. Изначально деньги хранились в укромном месте, и подобный способ сохранения денег вполне устраивал их владельца. Но по мере развития общества появилось новое явление - инфляция. Покупательная способность денег стала меняться с течением времени. Такой традиционный способ накопления сбережений как "под матрасом" перестал отвечать новым экономическим реалиям.

Инфляция - это процесс обесценивания денег, обычно используют годовую инфляцию. Например, сегодня ваши накопления позволяют купить десять велосипедов. Если вы храните деньги "под матрасом", при годовой инфляции в десять процентов, через год вы сможете приобрести всего девять велосипедов. Ваши накопления обесценятся, хотя "номинально" накоплений меньше у вас не станет. Защитить ваши сбережения позволяет инвестирование.

Первоначальная цель инвестирования, это защита ваших сбережений от инфляции. Однако инвестирование может не только защитить ваши накопления, но и создать так называемый пассивный доход. Если доходность ваших инвестиций превышает уровень инфляции, то практически без каких-либо усилий вы начинаете получать дополнительный доход. Деньги начинают "генерировать" деньги. Имея сбережения, вы будете иметь "запас по прочности", если у вас вдруг возникнут финансовые "сложности", сбережения помогут "сгладить" эти проблемы.

По мере развития экономических отношений, процесс сбережения усложняется. Если в относительно недалёком прошлом можно было просто копить деньги, то в наше время нужно определиться с целями и сроками инвестирования своих денег. Способов сбережения своих накоплений с каждым годом становится всё больше, и не маловажным фактором при выборе способа инвестирования является время.

Различные финансовые и материальные способы инвестирования свободных денежных средств, подразумевают минимальные сроки инвестирования. При инвестировании на короткий срок, оптимальными будут инвестиции в долговые обязательства с оговоренными сроком обращения и доходностью. То есть инструменты с фиксированными сроками обращения и доходностью. При более длительных сроках инвестирования, можно "вложиться" в акции или недвижимость.

Кроме сроков инвестирования, существуют риски инвестирования, связанные с тем или иным инвестиционным инструментом. Обычно чем рискованней инвестиции, тем на большую прибыль можно рассчитывать. Из любого правила есть исключения, иногда владение информацией и точный расчёт позволяют инвестировать при умеренных рисках. Например, размещая в банковский депозит сумму менее 700 000 рублей, вы фактически ничем не рискуете, так как государство гарантирует возврат ваших средств.

Совершенно другая ситуация, когда вы инвестируете в акции, здесь нет никаких гарантий не только по доходности ваших инвестиций, но даже по сохранности вложенных средств. Вложившись в акции, вы можете хорошо заработать, а можете даже лишиться значительной части инвестируемых средств. Перед тем как инвестировать, вы должны определиться с уровнем допустимого риска. То есть, ещё на этапе инвестирования вы должны быть готовы к потерям.

Третим фактором, который необходимо учитывать делая инвестиции - это ликвидность. Чтобы продать свои активы нужно найти на них покупателя. Некоторые активы можно реализовать практически мгновенно, на реализацию других могут "уйти" месяцы. Например, по акциям "первого эшелона" ежедневно заключаются тысячи сделок, по менее популярным акциям, всего несколько сделок в неделю. Если же вы, например, продаёте квартиру, процесс продажи актива может "растянуться" на месяцы. При управлении своими активами этот фактор нужно учитывать.

Процесс инвестирования можно разбить на этапы. Первоочередная задача - это создание резервного фонда. Обычно рекомендуемый размер резервного фонда от трёх до шести месячных бюджетов. Размер фонда напрямую зависит от размера семейного бюджета, а так же от рисков присущих каждой семье. Например, если в семье один работающий, в случае потери им работы семья практически лишается всего дохода, то есть риск потери дохода достаточно высок.

Если в семье трое работающих, то риск потери дохода намного меньше, следовательно, и резервный фонд может быть меньшего размера. Средства резервного фонда размещаются в высоколиквидных активах, имеющих весьма низкую доходность, в некоторых случаях доходность даже не покрывает инфляцию. Поэтому резервный фонд нужно оптимизировать. Слишком "раздутый" резервный фонд принесёт вам убытки в виде "упущенной выгоды".

Второй этап инвестирования - краткосрочные цели. Обычно инвестируются деньги, предназначенные на покупку чего-либо в будущем. Например, вы хотите приобрести машину, чтобы сформировать необходимую сумму вам необходимо откладывать деньги в течение трёх лет. Будет вполне разумно, если вы вложите их в какой-либо актив. Вложение в "доходный" актив позволит "ускорить" процесс накопления, так как сумма накопления будет пополняться не только вашими отчислениями, но и "пассивным доходом".

Третий этап инвестирования - это долгосрочное инвестирование. Все мы не вечны и этап активного зарабатывания денег, сменится периодом пенсионного возраста. Чтобы обеспечить себе "достойную" старость, нужно ещё молодым начинать инвестировать средства в это. Так же к долгосрочным целям относятся инвестиции в образование детей. Сейчас отслеживается чёткая тенденция к коммерциализации обучения. Хорошее образование становится платным и стоит очень недёшево. Если вы хотите дать хорошее образование своим детям, откладывать деньги нужно уже сейчас.

Если целей много, составьте финансовый план. Правда, есть один маленький нюанс: чем стабильней жизнь, тем реальнее планы. Составление долгосрочного плана в условиях высокой нестабильности пустая трата времени.